Payments-as-a-Platform, un moteur clé de l’argent mobile

Les transactions de commerce électronique atteindront 8 000 milliards de dollars d'ici à 2027, alors que les marchés émergents génèrent une croissance de 51 %.

Le marché actuel du commerce électronique de 5,3 billions de dollars continuera à se développer rapidement, tirée par une utilisation accrue dans les marchés développés et une adoption importante dans les marchés émergents très souvent déportés sur les smartphones. C’est utile dans les marchés émergents en raison du manque d’infrastructures institutionnelles et/ou juridiques solides soutenir l’accès au financement des segments non bancarisés de la population. D’ici à 2027, il y aura 411 millions d’utilisateurs de MFS (Mobile Financial Services) au sein des marchés émergents. Cette augmentation de 40 % est le résultat des fournisseurs offrant une variété de services, tels que les microcrédits et la microassurance, pour satisfaire demande croissante des utilisateurs.

Selon un rapport de Juniper, la valeur totale des transactions d’argent mobile dans les marchés émergents atteindra 2 $ billions d’ici à 2027, soit une augmentation de plus de 500 milliards de dollars par rapport à 2023. Avec une croissance de 33 %, le marché est tiré par la transition vers le PaaP, un modèle qui permet aux tiers pour livrer des produits via des applications d’argent mobile. Le PaaP est un moteur clé de l’argent mobile, car il permet à des tiers d’avoir plus d’accès aux utilisateurs, sans argent mobile, les opérateurs devant développer eux-mêmes des services supplémentaires.

Commerce électronique

Alors que le commerce électronique continue de surpasser le commerce de détail physique, de nouveaux systèmes de paiement en évolution permettront un accès beaucoup plus large au paysage du commerce électronique ; créer des opportunités importantes pour les fournisseurs. Pour rappel, un système de paiement de commerce électronique accepte les paiements électroniques en ligne, dans le but de fournir au consommateur un minimum de tracas et une efficacité maximale.

Avec une variété croissante d’options de paiement disponibles pour les consommateurs, les fournisseurs de commerce électronique doivent proposer les méthodes de paiement les plus attrayantes pour leurs clients. Compte tenu du coût et de la complexité de l’intégration d’un grand nombre d’options de paiement, les commerçants doivent sélectionner de manière stratégique les modes de paiement qui répondent le mieux à leurs objectifs, tels que BNPL (Buy Now Pay Later), pour augmenter la valeur moyenne des commandes.

Les fournisseurs de commerce électronique doivent mieux comprendre leurs bases de clients pour offrir les options de paiement souhaitées par les clients et supprimant les options indésirables. En pratique, cela signifie travailler avec des plates-formes de paiement de commerce électronique qui non seulement comprennent et prennent en charge les types de paiements les plus courants dans chaque pays, mais reconnaissent également comment ceux-ci varient selon les segments verticaux et démographiques cibles. Comprendre cela peut améliorer considérablement l’expérience de paiement.

PME

Il est impératif de proposer des tableaux de bord et des visualisations de données aux PME clientes des solutions de paiement. À l’heure actuelle, les PME n’ont pas accès à de bonnes analyses de clientèle, et ces données pourraient mettre en évidence les comportements d’achat des consommateurs, ainsi que fournir des informations sur la popularité des méthodes de paiement et la fraude. En offrant des services supplémentaires aux PME, les fournisseurs de paiement de commerce électronique peuvent différencier leurs portefeuilles sur un marché de plus en plus concurrentiel et banalisé.

PaaP (Payments-as-a-Platform)

Un modèle dans lequel les fournisseurs d’argent mobile créent de nouvelles capacités dans une approche multifacette permettent d’élargir la proposition de valeur en créant de nouvelles capacités qui transforment les activités dans un modèle multiface, permettant des tiers pour fournir des produits/services via une plateforme numérique qui s’adresse finalement à une base d’utilisateurs élargie. Il y a de nombreux défis qui nécessitent une innovation continue, des investissements dans la technologie et la sécurité, des partenariats solides et une compréhension approfondie des environnements réglementaires pour surmonter et réussir dans l’espace PaaP.

• Les fournisseurs de PaaP doivent naviguer dans un paysage complexe de réglementations et d’exigences de conformité, telles que Know Your Customer (KYC), Anti-Money Laundering (AML) et les réglementations sur la protection des données. Le respect de ces réglementations peut être difficile et nécessite une surveillance et une adaptation continues.
• Étant donné que les plateformes PaaP gèrent des données financières sensibles, il est crucial de garantir des mesures de sécurité solides. La protection contre les cybermenaces, la mise en place de mécanismes d’authentification forts, la détection et la prévention de la fraude sont des défis permanents auxquels les fournisseurs de PaaP doivent faire face.
• Les plates-formes PaaP doivent gérer un volume élevé de transactions de manière fiable et sans interruption. La mise à l’échelle de l’infrastructure de la plate-forme pour répondre à la demande croissante des utilisateurs et garantir la disponibilité et les performances peut être complexe, nécessitant des investissements importants dans la technologie et l’infrastructure.
• Les fournisseurs PaaP doivent souvent intégrer leurs plates-formes à divers systèmes existants, tels que les réseaux bancaires, les passerelles de paiement et les systèmes marchands. Assurer une intégration et une compatibilité transparentes avec diverses technologies et protocoles peut être un défi, nécessitant des API robustes et des normes d’interopérabilité.
• Encourager les clients à adopter les plateformes PaaP peut être difficile, surtout lorsqu’il existe déjà des systèmes de paiement établis. Les fournisseurs PaaP doivent offrir des avantages convaincants, tels que des processus de paiement simplifiés, des économies de coûts et des services à valeur ajoutée, tout en garantissant une expérience transparente et conviviale.
• Le secteur des paiements est hautement concurrentiel et fragmenté, avec différents acteurs proposant différentes solutions de paiement. Les fournisseurs PaaP doivent se différencier, offrir des propositions de valeur uniques et garder une longueur d’avance sur la concurrence pour attirer les commerçants et les utilisateurs sur leurs plateformes.
• L’expansion des services PaaP sur de nouveaux marchés nécessite une adaptation aux réglementations locales, aux devises, aux méthodes de paiement et aux préférences culturelles. Atteindre une portée mondiale tout en maintenant une pertinence locale peut poser des défis en termes de connaissance du marché, de partenariats et de conformité.
• Les fournisseurs de PaaP doivent souvent établir des partenariats avec des banques, des institutions financières, des fournisseurs de technologie et des commerçants pour créer un écosystème solide. L’établissement et la gestion de ces partenariats, la résolution d’intérêts conflictuels et la garantie d’une collaboration peuvent s’avérer complexes et chronophages.