Publié le 10 octobre 2023, modifié le 10 octobre 2023.
Par La Rédaction

Pourquoi les fournisseurs de paiement doivent adopter la ‘Connectivité by design’

Publié le 10 octobre 2023, modifié le 10 octobre 2023.
Par La Rédaction

Découvrez pourquoi les fournisseurs de paiement doivent absolument adopter le concept de 'Connectivité by Design' pour rester compétitifs dans un monde de plus en plus digitalisé.

Êtes-vous allé dans un café qui n’accepte pas les espèces ? Avez-vous donné un pourboire aux serveurs en utilisant un code QR ? Avez vous utilisé une application sur votre téléphone pour payer un péage routier ? Pour des millions de personnes, la réponse à toutes ces questions c’est oui. Des portefeuilles numériques qui paient avec le sans contact ou un scan de code QR remplacent l’argent liquide. Les transactions sont devenues numériques, rendre la vie plus facile pour les consommateurs d’aujourd’hui.

La nature des paiements évolue. Les espèces cèdent progressivement leur place à des portefeuilles numériques permettant de régler les achats par un simple geste sans contact ou un scan de code QR. Les transactions deviennent digitales, simplifiant considérablement la vie du consommateur moderne. Si ces progrès sont passionnants, ils n’en demeurent pas moins disruptifs. Cependant, les entreprises visionnaires peuvent tirer parti de ce nouvel environnement de marché. Si l’avenir s’annonce comme un réseau de machines traitant les paiements de manière autonome, alors cela représente une énorme opportunité pour les prestataires de services qui soutiennent ces réseaux.

La connectivité dès la conception : un impératif pour les prestataires de paiement

Les prestataires de paiement se doivent de penser à la connectivité dès la conception de leurs services, et non comme une simple fonctionnalité additionnelle après avoir envisagé d’autres aspects d’un nouveau service de paiement. L’approche de la connectivité par la conception permet de rendre le réseau à l’épreuve du futur face à des facteurs imprévisibles. Le livre blanc explore le concept de connectivité par la conception et décrit les actions que doivent entreprendre les prestataires de paiement pour garantir la fiabilité, l’accessibilité, la gestion et la sécurité de leurs services.

Les transactions sont devenues virtuelles

La façon dont les gens paient a considérablement évolué au cours de la dernière décennie. Aujourd’hui, les consommateurs achètent régulièrement des produits en ligne auprès de vendeurs qui ne sont pas physiquement présents. Même dans des environnements en face à face, les acheteurs ont abandonné l’argent liquide au profit des cartes sans contact NFC (Near Field Communication). Ils utilisent des portefeuilles dématérialisés intégrés aux téléphones et aux accessoires portables. Certains consommateurs vont même jusqu’à effectuer des paiements avec des bijoux.

Les confinements imposés en 2020 et 2021 ont accéléré toutes ces tendances. Les gens sont restés chez eux et ont commandé en ligne. Lorsqu’ils sont sortis, ils ont préféré les cartes à l’argent liquide jugé “sale”. Finalement, la “normalité” est revenue, mais les anciennes habitudes analogiques ne sont pas revenues avec elle. La migration massive de l’argent liquide vers les cartes (et du commerce physique vers le commerce en ligne) semble désormais permanente. Aujourd’hui, l’industrie des paiements se tourne vers un avenir encore plus disruptif, dans lequel des réseaux à distance de machines commenceront à effectuer des paiements entre elles.

Quelques chiffres

Selon Morgan Stanley, le commerce électronique mondial représentait 15 % du total des ventes au détail l’année précédant la COVID-19 (2019). Il est passé à 22 % d’ici 2022. La firme estime que le marché a encore beaucoup de potentiel de croissance et pourrait passer de 3,3 billions de dollars aujourd’hui à 5,4 billions de dollars en 2026. Bien sûr, l’adoption varie considérablement selon les régions. Néanmoins, l’habitude des achats en ligne est presque universelle dans certains pays. Selon l’enquête sur les consommateurs en matière de paiement numérique de McKinsey en 2022, près de neuf Américains sur dix utilisent désormais une forme de paiement numérique, notamment :

  • Les achats en ligne
  • Les paiements in-app
  • Les transferts entre pairs (P2P)

Les paiements sans contact et mobiles sont en croissance de 10 %. Selon le rapport sur les paiements mondiaux de FIS de 2022, le commerce électronique devrait croître de plus de 10 % par an dans toutes les régions jusqu’en 2025. 59% de ces dépenses en commerce électronique seront effectuées via des appareils mobiles. Les paiements sans contact ont été introduits dans les années 2000, mais il a fallu un certain temps pour que le public les remarque. Quand ils l’ont fait, ils ont massivement basculé. Une étude de Juniper Research a révélé que la valeur des transactions par paiement sans contact a atteint 4,6 billions de dollars en 2022. Elle devrait atteindre 10 billions de dollars d’ici 2027.

Cette étude indique que les paiements mobiles et les paiements par objets connectés surpasseront les paiements par cartes. Les transactions sur ces deux canaux devraient augmenter de 221 % entre 2022 et 2027. En comparaison, les paiements par carte sans contact devraient augmenter de 119 %. Un autre facteur clé est la forte croissance des terminaux de point de vente (POS) capables d’accepter les paiements sans contact. L’étude prévoit également une forte croissance des dépenses en billetterie sans contact, avec une hausse de 440 % entre 2022 et 2027.

Cette augmentation sera rendue possible grâce au déploiement rapide de solutions de billetterie NFC dans les réseaux de transport public.

Lire aussi