Apple, acteur majeur dans le monde de la banque transactionnelle et de la finance

1,65 milliard de personnes étaient enregistrées en tant qu'utilisateurs actifs dans l'écosystème Apple en janvier 2021 dont un milliard d'iPhone actifs et 100 millions de montres Apple Watch en utilisation active dans le monde.

Ces dernières années, Apple a pris soin de s’imposer comme un gardien solide avec de nombreux points de contrôle sur la plate-forme et l’écosystème. Le smartphone étant le cœur des différentes expériences de ses services, qui sont d’ailleurs riches en données à collecter et à exploiter :), cette façon de faire des affaires pour Apple est si réussie qu’ils ont renégocié les conditions de service et les marges bénéficiaires avec les développeurs de contenu, les programmeurs, les musiciens, les librairies, les services de livraison et les journaux, les studios d’édition de jeux…

Apple Pay est un pas de plus dans le secteur bancaire et financier qui jusqu’à il y a quelques années ne pensait pas pouvoir être inquiété. L’expérience des paiements mobiles en Afrique et dans les pays en développement a été principalement tirée par les opérateurs mobiles. Google, dont l’intérêt principal n’a pas été de collecter des données de paiement auprès des utilisateurs mais de vendre des espaces publicitaires pour collecter du big data, a également tardé à réaliser la pertinence déterminante d’Apple avec se positionnant comme un acteur majeur dans le monde de la banque transactionnelle et de la finance.

Apple a veillé à ce qu’il ne soit pas perçu comme une menace pour le système monétaire actuel, comme certains le perçoivent comme la blockchain, les bitcoins, l’Ether, ou même Libra, ni d’ailleurs comme une niche ou un autre moyen de fournir du crédit à ceux qui, sur la base des règles financières actuelles, ne pouvaient pas y avoir accès.

Au lieu de cela, la stratégie d’Apple a été de sélectionner une gamme de produits ou de services que les utilisateurs d’Apple identifient comme appropriés à leur perception de la marque et de donner aux utilisateurs une expérience spéciale, personnalisée si possible, qui aide à justifier de payer pour ces services.

Stratégie

Apple a introduit un nouveau secteur pour fournir des services sur la plate-forme, et a attendu un certain temps que le service soit suffisamment stable soit par niveau d’abonnement ou par maturité technologique pour lancer les services de marque Apple ! Il devient parfois difficile d’attendre ! Bien qu’Apple ait historiquement eu une relation d’amour et de haine avec le Bitcoin, la société semble en arriver lentement mais sûrement à la conclusion que la crypto-monnaie n’est pas quelque chose qu’elle peut éviter ou ignorer de manière réaliste. Avec la nouvelle application BitPay, les utilisateurs peuvent désormais utiliser Apple Pay pour effectuer des paiements en Bitcoin et dans d’autres crypto-monnaies.

Cette stratégie a remporté un succès et une adoption importants pour Apple Pay par les utilisateurs de la marque et a amené des générations qui ont grandi avec des téléphones mobiles au lieu d’ordinateurs et qui ont eu peu ou juste une interaction formelle avec le secteur bancaire ordinaire, et cela remet en question la nécessité de continuer avec le modèle établi de la gestion de l’argent. Apple est dans une position très confortable, à bien des égards mieux positionnée que les banques et toutes sortes d’institutions financières dans le monde, qui sont soumises à la réglementation et à d’autres coûts de procédure supplémentaires.

Ils sont les gardiens et les détenteurs des règles d’admission à la plate-forme pour tout fournisseur de services ou fournisseur de contenu et certaines des règles internes établies par Apple peuvent même aller à supprimer des applications, de sorte que les concurrents avec des USP (unique selling proposition) différents puissent être supprimés.

Il est cohérent de déduire que de nombreux services bancaires et opportunités financières actuels passeront par des plates-formes ouvertes à la plate-forme d’Apple. Cela laisse de nombreuses questions ouvertes sur l’avenir de la banque telle que nous la connaissons et les rôles du gouvernement, de la réglementation, des audits financiers et de la protection des consommateurs.

En conclusion, Apple est un incroyable distributeur de billets pour la prochaine décennie 🙂 Les iPhone vont pendant les 3 prochaines années avec notamment la 5G changer plusieurs fois. À un moment donné, le secteur des services dépassera probablement celui de l’iPhone. Cela prendra peut-être une ou deux décennies, mais on y vient.