Un avertissement sévère des régulateurs dans le monde à l’écosystème de la crypto

Les régulateurs bancaires américains ont lancé pour cette début d'année 2023 un avertissement sévère pour les banques de faire preuve de prudence en matière de crypto.

Le 3 janvier, les superviseurs bancaires fédéraux américains ont délivré une déclaration conjointe sur les risques cryptoactifs pour les organisations bancaires. La déclaration écrite par le Federal Reserve Board (FRB), Bureau du contrôleur de la monnaie (OCC) et Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) avertit les banques de la nécessité de veiller à ce que les risques du secteur des cryptographies ne se répercutent pas dans le monde bancaire. Le 4 janvier, les régulateurs de New York ont ​​publié leur plus grande mesure d’exécution liée à la cryptographie à ce jour. Selon une annonce de NYDFS, l’échange cryptographique Coinbase a accepté de payer un règlement de 50 millions de dollars et d’investir 50 millions de dollars supplémentaires dans des mises à niveau de conformité, liées à des lacunes dans son programme de conformité.

Régulation

La déclaration semble avoir été provoquée, au moins en partie, par la série de crises du marché cryptographique survenues en 2022. Bien que les conseils ne mentionnent pas FTX, Terra / DOIT, ou l’une des autres crises cryptographiques de l’année écoulée, le document montre que les événements de l’année écoulée ont été marqués par une volatilité importante et l’exposition de vulnérabilités dans le secteur cryptographique. Ces événements mettent en évidence un certain nombre de risques clés associés aux cryptoactifs et aux participants du secteur des cryptoactifs dont les organisations bancaires devraient être conscientes.

Le document identifie un certain nombre de risques, tels que la fraude, la criminalité financière, la cybersécurité, les risques de fuite, les incertitudes juridiques et autres, auxquels les banques peuvent être confrontées lorsqu’elles offrent des services de cryptoactifs ou en s’exposant à des entreprises de cryptoactifs. Il n’est pas interdit aux banques de se livrer à des activités liées à la crypto ou avec son secteur. Cependant, le document ajoute que : « Il est important que les risques liés au secteur des cryptoactifs qui ne peuvent être atténués ou contrôlés ne migrent pas vers le système bancaire ». La déclaration souligne également que les banques doivent être en mesure de démontrer qu’elles atténuent les risques de toute activité liée à la cryptographie qu’elles entreprennent avant de le faire.

Cette déclaration conjointe n’est que la dernière d’une série d’actions des régulateurs et des organismes de surveillance mondiaux cherchant à garantir que l’exposition des banques à la crypto est gérable.

• En décembre, le Comité de Bâle sur le contrôle bancaire a publié des directives clarifiant les normes prudentielles pour les banques qui détiennent des crypto-actifs.
• Le Département des services financiers de New York (NYDFS) a publié des directives, rappelant aux banques de New York qu’elles doivent obtenir l’approbation réglementaire avant d’entreprendre des activités liées à la cryptographie.
• Fin 2021, l’OCC avait également dit aux banques qu’elles devaient obtenir une approbation avant de s’engager dans des services tels que la garde de crypto ou l’émission de pièces stables.
• Dans un article de blog du 5 janvier, Fabio Panetta, membre du directoire de la Banque centrale européenne (BCE) s’est opposé à ceux qui suggèrent que l’industrie de la cryptographie devrait être soumise à une réglementation minimale ou légère.

À ce jour, les régulateurs ont largement estimé qu’il est peu probable que les risques dans le secteur de la cryptographie aient un impact systémique généralisé sur le secteur bancaire ou sur la stabilité des marchés financiers au sens large. Cependant, certains régulateurs craignent qu’avec le temps, les risques de contagion du marché de la cryptographie se répandant dans le secteur bancaire ne deviennent un problème de plus en plus important. À cette fin, les banques doivent s’assurer que leurs équipes de conformité ont reçu une formation sur l’identification des risques liés aux cryptoactifs.