La valeur des transactions de paiements intégrés dépassera les 2,5 trillions de dollars mondiaux d’ici 2028

Une étude de Juniper Research révèle que la valeur des transactions mondiales issues des paiements intégrés, tels que les paiements in-app et sur les plateformes en ligne, augmentera de 134 % d'ici 2028, atteignant 2,5 trillions de dollars, contre 1,1 trillion en 2024.

A2A : un facteur clé de croissance

Les paiements de compte à compte (A2A) connaissent une montée en puissance ces dernières années, facilitée par les options de paiement en un clic. Ces paiements A2A, moins coûteux que les transactions par carte pour les commerçants, offrent également un traitement instantané des paiements. Cela permet d’intégrer les paiements dans différents parcours de commerce électronique, stimulant ainsi la croissance. Selon l’étude, les paiements intégrés sont devenus omniprésents grâce à une efficacité améliorée en termes de coût et de temps, facilitant 21 milliards d’expériences de paiement en un clic en 2024. Ce chiffre devrait augmenter à mesure que de plus en plus de commerçants adoptent les paiements A2A.

Les paiements instantanés transparents intégrés aux paiements réduisent l’abandon de panier grâce à une efficacité accrue et à la satisfaction des consommateurs, cimentant une interdépendance entre A2A et les paiements intégrés. Par conséquent, A2A est une méthode de paiement que les fournisseurs de finance intégrée doivent offrir dans le paysage des paiements en évolution rapide. D’ailleurs les Jeux Olympiques de Paris 2024 joueront un rôle catalyseur dans l’adoption et l’expansion des paiements A2A, soutenus par des avancées technologiques, des initiatives réglementaires et des campagnes de promotion innovantes.

Caractéristiques des paiements A2A :

• Transfert Direct : Les fonds sont transférés directement d’un compte bancaire à un autre.
• Coût Réduit : Moins d’intermédiaires signifie généralement des frais de transaction plus bas.
• Sécurité : Utilise les systèmes bancaires sécurisés existants.
• Rapidité : Souvent effectué en temps réel ou quasi-réel.
• Utilisation Courante : Utilisé pour des paiements réguliers comme les virements bancaires, les paiements de factures, et les transactions commerciales.

Les banques : nouveaux acteurs perturbateurs du marché

L’étude souligne également que, avec la maturité du marché de la finance intégrée, les fintechs ne sont plus les seules à offrir des paiements intégrés, les banques entrant également dans la course. Par exemple, Goldman Sachs a formé des partenariats pour offrir des services de paie intégrés et des paiements dans des produits logiciels. Les banques, étant des institutions de confiance, légitiment les solutions intégrées et facilitent la confiance des consommateurs. Ainsi, les fintechs doivent étendre leurs offres pour se distinguer des autres fournisseurs, que ce soit en proposant des paiements A2A, en augmentant leurs capacités B2B, ou en utilisant des solutions de paiement multi-rail.

Une croissance auto-entretenue des A2A

Les paiements A2A sont en voie de devenir une norme dans le domaine des paiements intégrés grâce à leur simplicité et efficacité. Le coût réduit pour les commerçants et la rapidité des transactions favorisent leur adoption massive. De plus, l’augmentation des transactions de paiement en un clic met en lumière l’importance croissante des A2A pour les consommateurs et les commerçants. Pour répondre à cette demande, les fintechs et les banques doivent intégrer des solutions A2A, tout en diversifiant leurs offres pour rester compétitives sur un marché en constante évolution. L’intelligence artificielle (IA) et le machine learning (ML) sont de plus en plus utilisés dans les offres financières intégrées pour l’évaluation des risques, la détection des fraudes et la personnalisation des services​​. Ces technologies permettent d’optimiser les capacités de détection des fraudes et d’offrir un support financier personnalisé, renforçant ainsi l’efficacité des services financiers intégrés.

L’étude  met en lumière une transformation significative dans le secteur des paiements, où les paiements intégrés et les solutions A2A jouent un rôle crucial. La croissance prévue souligne l’importance de l’innovation continue et de l’adoption technologique par les commerçants et les institutions financières. Les fintechs et les banques doivent collaborer et rivaliser pour offrir des solutions de paiement efficaces, sécurisées et satisfaisantes pour les consommateurs afin de rester pertinents dans un paysage financier en évolution rapide.