Le changement de comportement d’achat favorise les applications avec des fonctions de paiement

Un consommateur sur trois déclare ne pas pouvoir payer en espèces depuis le début de la pandémie, le paiement numérique s'installe dans les usages, mais les enseignes peuvent aller plus loin pour plus de commodité, plus de services, plus de confiance des consommateurs.

Une étude de la Banque d’Angleterre a révélé que la façon dont les gens utilisent l’argent liquide a changé pendant la pandémie. Moins d’argent liquide est utilisé pour les transactions, en partie parce que les gens achètent davantage en ligne, mais aussi parce que les billets de banque transmettent le virus. Il existe également un risque potentiel de toucher un objet « high touch » tel que les poignées de paniers ou de chariots à provisions, les claviers PIN, les produits sur des étagères ouvertes ou les écrans tactiles des terminaux de paiement en libre-service.

Les chiffres de la banque montrent que les achats en ligne représentaient 28 % des dépenses de détail au Royaume-Uni en septembre 2020, contre 19 % un an plus tôt, après avoir culminé à 33 % en juin. Au moins une partie de cette augmentation peut être attribuée à la crise du Covid-19.

En plus de susciter un virage vers les achats en ligne, le Covid-19 a également affecté la façon dont les gens paient dans les magasins. La plupart des gouvernements ont conseillé aux détaillants de minimiser les contacts autour des transactions, par exemple, en envisageant d’utiliser les paiements sans contact. De nombreuses enseignes ont encouragé les consommateurs à utiliser les paiements sans contact, tout en acceptant toujours les espèces. Une nouvelle étude de Juniper Research a révélé que les dépenses totales via les portefeuilles numériques dépasseraient 10 billions de dollars en 2025, contre 5,5 billions de dollars en 2020. La recherche a révélé que cette croissance spectaculaire de 83 % des dépenses sera alimentée par l’adoption accrue des paiements numériques pendant la pandémie.

L’adoption du sans contact devrait augmenter avec plus de 34 % des téléphones mobiles devant utiliser les paiements sans contact en 2025, contre 11 % en 2020.

Alors que de nombreux détaillants ont des applications grand public permettant le paiement, plusieurs offrent des fonctions intéressantes comme la chaine d’épicerie Albertsons. C’est l’un des plus grands détaillants alimentaires et pharmaceutiques américains. La société exploite des magasins dans 35 États. Albertsons offre de nombreux services monétaires pour la commodité de leurs clients, vous pouvez payer vos factures, encaisser un chèque, envoyer un mandat. Ses services de mandats sont proposés par Western Union.

Ils ont lancé des options de paiement comme Albertsons Cash, un compte à valeur stockée rechargeable qui crée une offre de paiement en boucle fermée, et Albertsons Direct, qui permet aux clients de payer directement de leur compte bancaire. Bien que ces programmes soient coûteux à maintenir au niveau de l’entreprise, ils sont souvent rentables en fidélisant la clientèle.

Starbucks est un excellent exemple de produit de portefeuille en boucle fermée. Le géant du café dispose actuellement de 1,5 milliard de dollars de cartes à valeur stockée sur lesquelles elle rapporte des intérêts, de 8 à 10 % annuellement. Le produit fonctionne parce que les consommateurs sont prêts à laisser de l’argent sur leur compte Starbucks (les clients réguliers savent qu’ils utiliseront bientôt cet argent) et parce que ces cartes à valeur stockée sont le seul moyen de payer en cas de commande à l’avance.

Facteurs à prendre en compte pour installer le paiement numérique :

Commodité : pour qu’un nouveau mode de paiement fonctionne, il doit être aussi simple qu’une carte. L’un des problèmes avec certains modes de paiement, c’est que les consommateurs doivent sortir et présenter un code QR au marchand plutôt que de simplement glisser leur carte. À l’inverse, les utilisateurs d’Apple Pay avaient juste besoin de tenir leur téléphone près du terminal NFC.

Des récompenses significatives : il est important d’inciter les consommateurs. Ces nouvelles méthodes de paiement résolvent un problème pour les commerçants, puisque les commerçants supportent directement le coût des frais mais pas les consommateurs. De plus, ces options de paiement n’ont pas les avantages que les consommateurs tirent généralement des cartes de crédit : pouvoir financer leurs achats. Du point de vue du consommateur, les récompenses doivent être significatives et totaliser quelque chose. Offrir 5 % de points de récompense sur une petite valeur de transaction peut ne pas être suffisant pour entraîner des changements de comportement. L’autre aspect à prendre en compte est que les récompenses ne sont pas gratuites ! Par exemple, un taux de récompenses de 5 % serait probablement supérieur à l’échange, de sorte que le commerçant aurait probablement besoin de fidéliser ou de générer des revenus supplémentaires.

Disponibilité des fonds : D’un point de vue technique, si la banque du consommateur est sur le réseau de paiement en temps réel, un paiement peut être autorisé et envoyé automatiquement. Sinon, il y a des produits comme Plaid dans certains pays qui peuvent être utilisés pour identifier si les fonds sont là. Avec une carte, l’autorisation de valider le compte et la disponibilité des fonds sont gérées par des réseaux comme Visa et Mastercard.

Confiance des consommateurs : les consommateurs doivent croire que le paiement est sécurisé si un commerçant se connecte à leur compte bancaire, en particulier lorsqu’ils sont habitués au potentiel du rejet de débit si une transaction par carte est contestée.

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Les applications avec fonction paiement

La plupart des applications de e-commerce, de la grande distribution ont une fonction de paiement pour acheter avec sa carte, certains ont ajouté PayPal – mais il y a beaucoup d’autres choses à faire, seules ou avec des partenaires, notamment en écoutant vos utilisateurs :

• Transfert d’argent
• Recharge mobile
• Virement bancaire immédiat
• Portefeuille de fidélisation
• Cash Back
• Coupons