Le paiement mobile accélère la disparition des succursales bancaires et la fin du cash !

Le mouvement de la disparition des succursales bancaires qui existe un peu partout dans le monde, est souvent du fait des usages du paiement mobile et web, c'est ce qui ressort d'une étude sur la Corée du Sud.

Le mouvement de la disparition des succursales bancaires qui existe un peu partout dans le monde, est souvent du fait des usages du paiement mobile et web, c’est ce qui ressort d’une étude sur la Corée du Sud. En Europe, même si depuis quelques années il y a une baisse des agences bancaires, pour les clients existants, les succursales sont considérées comme faisant partie intégrante du modèle de service complet avec un contact humain.

En Angleterre, les applications mobiles ont augmenté de 354% entre 2012 et 2017 et les agences ont baissé de 42%. Les néobanques, les wallets des géants ont fait aussi leur apparition ! Alors que les succursales des banques de détail ont continué de fermer, Amazon, Apple, Uber Money et d’autres ont compris qu’en étant hyper-pertinents à plusieurs moments de la vie quotidienne de leurs clients, ils peuvent renforcer la valeur de leur marque et devenir un partenaire intégré et de confiance.

Toute une génération maintenant gère son argent avec son mobile et devient plus volatile ! 45% d’entre eux déclarant qu’ils changeront probablement de fournisseur de services bancaires au cours des 12 prochains mois… Ce qui fera la différence, la personnalisation, ils veulent obtenir ce dont ils ont besoin, quand ils en ont besoin et comme ils le veulent.

Autre phénomène qui accélère la fin du cash, l’acceptation des paiements sécurisés et la saisie du code PIN sur le smartphone utilisant la technologie NFC sur les terminaux de paiement des commerçants.

Les banques, grandes et petites, adoptent aussi l’intelligence artificielle (IA) pour alimenter des solutions intelligentes qui rationalisent et optimisent les processus opérationnels. Les banques intelligentes génèrent également des informations pour anticiper, comprendre et répondre aux besoins des clients individuels.

Les chiffres ci-dessous ne sont certes qu’un zoom sur un seule pays, la Corée du Sud, mais elle confirme qu’avec une infrastructure web/mobile et des usages numérique fort, la décroissance s’amorce plus rapidement avec moins d’utilisation de cash et la fermeture des succursales bancaires.

COREE

L’année dernière, le nombre de pièces de monnaie nouvellement frappées a atteint la valeur la plus basse jamais enregistrée et le nombre d’agences bancaires a continué de baisser en Corée.

La Banque de Corée, la banque centrale du pays, a déclaré que les pièces nouvellement émises l’année dernière s’élevaient à quelque 30,9 millions de dollars, le plus bas depuis que des données comparables ont commencé à être compilées en 1992 et en baisse de 14,3% par rapport à l’année précédente. Le nombre de pièces nouvellement émises a suivi une tendance à la baisse ces dernières années – 103,1 milliards de won en 2015, 91,2 milliards de won en 2016, 49,5 milliards de won en 2017 et 42,5 milliards de won en 2018. Cependant, les pièces existantes échangées sur le marché l’année dernière ont atteint un record de 2,38 milliards de wons, en hausse de 0,2% sur un an.

Les analystes du marché disent que l’utilisation croissante du paiement mobile réduira l’inefficacité résultant de la frappe et de l’utilisation des pièces et accélérera la transition vers une société sans espèces. les données ont montré que l’essor des services de paiement en ligne et mobiles affecte également le secteur bancaire.

Le nombre de succursales exploitées par les cinq principales banques commerciales du pays a encore diminué en 2019.

Les cinq banques exploitaient un total de 3 885 en Corée en septembre de l’année dernière, en baisse de 8,2% par rapport à 4 230 en septembre 2016. Au cours des dernières années, le secteur bancaire a vu un nombre croissant de succursales physique fermer, conformément aux efforts des banques pour réduire les coûts. Tout en réduisant leurs effectifs humains, les sociétés bancaires ont de plus en plus déployé ce qu’elles appellent des guichets automatiques avancés pour servir les clients.

Le nombre de guichets automatique utilisés par les cinq banques a augmenté de 224 unités en septembre 2019, en hausse de 91 unités par rapport à l’année précédente. Le chiffre était de 39 en 2016 et de 78 en 2017.

NEOBANQUE

KPMG vient de publier un observatoire sur le sujet

À fin 2019, on comptait plus de 3,5 millions de comptes actifs de néobanques en France (vs. 2,6 millions lors de la publication du précédent panorama en juillet 2019). Le nombre de compte actifs a ainsi été multiplié par 2,5 en 2 ans.7 nouveaux acteurs se sont implantés en France en 2019 : Monese, Xaalys, Holvi, Ma French Bank, Kard, PayKrom, Pixpay, et 6 acteurs devraient bientôt faire leur apparition.

Exemple pour N26 qui a su fédérer 5 millions de clients en seulement 5 ans et devenir un acteur majeur dans le domaine de la banque mobile. La France ne fait pas exception à cette dynamique avec plus d’1 million d’utilisateurs depuis son arrivée sur le marché français en janvier 2017. Le nombre de clients à plus que doublé en 2019 (+125 %)

— Les millennials ne sont pas les seuls adeptes des néobanques
— 68% des clients seraient prêts à faire de leur néobanque leur banque principale si plus de services bancaires étaient proposés

De nombreuses banques ont encore des problèmes pour analyser, gérer et comprendre les données de leurs clients. Transformer les données en profit est un défi, mais il existe sur le marché des solutions qui peuvent fournir une intelligence client et commerciale en temps réel, pour permettre aux entreprises d’analyser les habitudes de consommation, les tendances d’achat et d’affiner les services qu’elles fournissent. Les entreprises qui ont mis en œuvre un plan pour résoudre les défis des infrastructures de données et numériques seront inévitablement celles qui connaîtront le plus de succès en 2020 et au-delà.

2020 pourrait être l’année où une banque traditionnelle prend le pas et acquiert une banque challenger pour profiter de la fidélité à la marque, ainsi que des systèmes natifs du cloud évolutifs détenus par ces banques.

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